央行发布特急文件:首套房贷利率可达7折

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房贷利率将重回7折？

央行142号文：房贷利率7折

银监局表示，从未说过取消7折房贷

你的房贷利率是多少？8.5折？基准利率？还是基准利率上浮？实际上，首套房7折利率从未取消。

昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。

7折

特急文件重提7折利率

不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。

实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。

据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发[2012]142号”。

在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”

这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。

银监局：“从未说过取消7折房贷”

2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。

2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。

此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷打8.5折。

不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率8.5折。

对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！

“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠‘底线’，理论上仍可以对首套房贷利率打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”

7折房贷不敢随便打

“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于重庆市民来说，7折利率依旧杳无踪影。

记者了解到，目前重庆各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。

早执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。

我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。

同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。

重提7折，是否预示着房贷松动？

管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱

此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。随着降息以及在时隔两年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否预示着房贷松动？

对此，中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。

申银万国分析师李瑜认为，目前对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”

他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但目前管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止批的40个城市，规模的扩大会让需求得到进一步的压制。

“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，不希望房价大涨。

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5月信贷超预期央行特急文件：首套房贷利率可7折

央行6月11日公布5月信贷数据，当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元。这个数据明显高于外界预期。

"这可以理解为信贷政策正在放松。"多家银行高管表示，5月信贷乐观主要有两大玄机，一则是稳增长政策已逐步传达到信贷领域，国有大行对此支持较多；其二是信贷月末冲刺仍然较为普遍，票据再次被用于占据额度。

额度提前使用

5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。

"在经济出现下滑迹象时，有关部门就曾对银行进行窗口指导，信贷额度总体指标不会放松，但银行可以提前使用，是为一定程度上的额度放松。"一位股份行高管表示。

另一位股份行行长亦证实，月度额度可以适当突破，该行5月信贷新增量就略微突破了额度计划。

然而，额度"调剂"后，银行却担心信贷有效需求不足。但随着近期稳增长政策出台，商业银行信贷投放找到了出口。

解构5月近8000亿元信贷，其中住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。

可见中长期贷款有一定程度发力，"股份行中长期企业贷款5月还未明显发力，不少银行是负增长，但国有大行估计动作相对较快，对大项目已开始支持。"上述股份行高管表示

据记者了解，一股份行在月末的放贷量占到当月新增贷款量的一半以上，大多投向基础设施建设。这一方面表明基础设施项目投入正在大量吸纳信贷，同时月末贷款冲刺迹象仍较为明显。

"这个月额度如果不用，下个月就没有了，因此银行会想办法占住额度。"银行人士透露。

票据就是常见的调剂工具。5月票据融资增加2320亿元，占到了8000亿信贷的约三分之一，就是例证。

存款竞争

相对于前两个月的存款饥饿症状，5月存款状况略有改善，但仍然竞争激烈。

5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。

"银行之间存款竞争仍然很残酷，6月7日央行公布存款利率上浮区间后，一些银行不仅对一年期及以下的存款利率实行上浮，还对一年期以上的存款利率实行上浮，但未来利率肯定进入降息通道，一浮到顶，会明显加大吸存成本。这表明这些银行愿意为吸存付出较高成本。"一银行人士分析。

此外，央行初步统计，2012年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。

5月末，广义货币(M2)余额90.00万亿元，同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额27.86万亿元，同比增长3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额4.90万亿元，同比增长10.0%，比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。(21世纪经济报道)

央行降息冲击房贷利率 “7折”优惠或将重现

广东华兴银行表示正“研究细则” 走完审批流程即可落地多数银行仍在观望

降息将对房贷利率产生直接冲击。昨日，记者从广东华兴银行获悉，该行正在研究“个人住房贷款利率下限为基准利率的0.7倍”的相关细则，近期有望出台。

这也就意味着符合该行条件的客户在申请首套房贷时，可以享受到7折利率的优惠，这对于目前“不降反升”的房贷利率市场来说无疑是一则重磅消息。

不过记者调查了解到，目前多数银行暂时未有跟进的计划，7折房贷利率全面涌现的情况还不现实。

深圳新闻网讯 昨日，记者从广东华兴银行获悉，该行正在研究“个人住房贷款利率下限为基准利率的0.7倍”的相关细则，近期有望出台。

“具体要达到什么样的条件，我也在等通知，可以确定的是，符合条件的客户确实是能申请到7折利率优惠的”，本报记者昨日以购房者身份询问广东华兴银行，该行工作人员这样向记者反馈。

下限“7折”、“8折”存分歧

工作人员的说辞在官方层面亦得到了证实，广东华兴银行相关负责人表示，首套房贷的申请者可以提供低至7折利率优惠的相关细则正在研究过程中，“走完内部的审批流程即可落地，但本周出台的可能性不是很大”，这位负责人强调，并不是每一位前来办理的客户都能申请到7折房贷利率优惠，还要视客户的资信状况而定。而松动的也只是首套房贷，对申办第二套房贷，该行仍严格对现行基准利率上浮1.1倍的政策。

广东华兴银行是一家2011年8月组建的股份制商业银行，这家运营总部设在广州的新银行从运营之日起，就不断用“免费”、“优惠”等刺激字眼吸引公众眼球。在降息消息宣布当晚广东华兴银行就表示“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍”。

广东华兴银行的举措在业界引起了强烈震动。有消息称，部分国有大行可能会在本周调整首套房贷利率优惠，8折。对于打8折而不是7折的原因，“根据央行的政策，贷款利率可以打8折，既包括公司贷款的打折底线，也包括个人住房按揭贷款的底线”，一位国有大行的人士这样向媒体透露。

而一位银行的管理人员则对本报记者表示，央行对贷款利率的浮动区间有两种表述，除了“贷款利率浮动区间的下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.8倍”外，对个人房贷利率进行了单独表述，“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍”。

银行打“7折”意愿不强

一时间，首套房贷利率下限究竟为“7折”还是“8折”在各家银行形成了不同的说法。在2010年初，受窗口指导，各家银行在同一时期陆续取消7折优惠，统一对首套房贷打8.5折。从去年开始，由于资金面紧张，不少银行对首套房贷利率亦采取了在基准利率基础上上浮的举措，幅度在5%~10%之间。

随着今年银行资金信贷额度增加，各家银行的房贷政策又发生了微妙变化。“两会”期间，政协委员、大连万达集团董事长健林还专门提出《对置业和改善型置业贷款恢复7折优惠利率》的提案，层也反复表态“要全面落实差别化的住房信贷政策”，但下限能否重回7折一直未有明确说法。

一位股份制银行的个贷负责人表示，如果银监方面有新的窗口指导，房贷利率可以进一步下调至7折，相信会对市场有较大的触动，在那之前，多数银行仍会处观望状态。

可以肯定的是，除了上述个别银行的表态，多数银行还没有给出房贷利率优惠政策，相反市场还呈现“不降反升”的局面。“工行重申首套房贷利率实行基准利率后，部分银行也减少了利率优惠”，诚赛按揭总经理卢志光向记者透露，像中行现在也比较难申请到利率优惠了，目前在该按揭公司可以办理“8.5折”的银行仅交通银行、广发银行和邮政储蓄银行。

满堂红广州营销总监黄倩如也表示，市场上还没有听闻任何一家银行对房贷利率即将出台新优惠政策的消息。记者了解到，的客户在多数银行现在能在基准利率下申请到5%~10%的优惠，“8.5折的案例都不是很多”。

在这样的背景下，要想银行继续下调房贷利率至7折就显得有些困难了。银行的普遍说法是，“对房贷打8折，银行可能不赚钱，打7折，相当于就要亏本做了”。（记者刘新宇）

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央行特急文件：首套房贷利率可达7折

你的房贷利率是多少?8.5折?基准利率?还是基准利率上浮?实际上，首套房7折利率从未取消。

昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。

特急文件重提7折利率

不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。

实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。

据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的"特急"文件，文件号为"银发[2012]142号"。

在该文件中，央行称，"房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。"

这也是时隔两年后央行重提"7折"房贷。

7折房贷重出江湖 100万贷20年利息节省28万

沉寂已久的“首套房贷7折优惠”又现江湖！随着央行三年半来的首度降息和存贷款浮动区间的全新调整，广东华兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率可打7折。这是首套房贷利率折扣自2010年初一路向上，去年甚至出现上浮10%-40%的情况下，再次“松绑”。

虽然目前暂无其他银行跟风打折，但据羊城晚报记者了解，央行此次给各大银行下发的文件重申：“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。”对于央行的这一表态，有业内人士认为，房贷调控由紧变松的拐点或已到来。

多数银行已有“9折、8.5折”

华兴银行方面表示，由于央行明确指引房贷利率可打7折，因此不存在违规。“我们的存款利率都是到上限，贷款则尽量根据客户情况，在符合政策的前提下优惠定价。”华兴银行相关人士称，打7折绝非仅仅是个噱头，只要符合相关条件，就能获得7折，具体哪些贷款符合条件，实施细则正在紧急制定。

记者走访市内多家银行发现，央行降息后，不少银行都悄然给出了首套房贷的优惠折扣，有打9折的，85折的，还有银行透露迟些时候将按央策调整为8折(详见羊城晚报6月9日A3版报道)。这一情形与去年和今年初相比已发生了翻天覆地的变化：今年2月份，大多数银行对首套房贷执行的是基准利率，有银行依然上浮5%-10%，而去年大多执行上浮利率，的如深发展甚至上浮到了30%-40%，有银行甚至基本停办房贷业务。

有大银行房贷部门负责人11日接受羊城晚报记者采访时表示，7折优惠实际上从未被明令禁止过，只是因为去年房贷调控严，加之市场流动性极度缺乏，才导致资金使用价格一路上涨。至于大银行会否跟风“7折”，由市场供求关系来决定，“我们现在给客户也有8.5折，是否进一步下降还要观察市场反应。”有银行人士认为，华兴银行是一家新成立的银行，规模较小，对市场的冲击力不会太大，7折优惠会否普遍出现还有待观察。

银行：“7折基本上是亏本”

房贷7折优惠执行于2009年，当时正值金融危机后，楼市一片萧条，国家为刺激房地产业的发展，推出了一揽子经济刺激计划，银行房贷也普遍打7折。到了2010年，楼市调控越来越严，上半年银行陆续取消7折优惠。2010年11月，部门发出口头通知，要求银行一律执行八五折优惠。自此，除了存量房贷外，7折优惠在新增房贷中基本绝迹。到2011年，首套房贷利率上浮更成为一种常态。随着楼市调控成果的逐步显现，进入2012年，房贷利率优惠又开始出现放松迹象。

“央行此番重提7折优惠，很可能也是在向银行释放信号，房贷调控可以稍微松绑，这个意义较为重大。”有银行人士认为。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭在其微博上称，央行的“货币政策组合拳”对楼市来说“纯属大利好”，可全面降低房地产业的融资成本。对老百姓来说，房贷成本全面降低，能刺激购房需求，“首套、二套皆从中受益”。

上述大行房贷部门负责人则表示，今年上半年随着楼市交易量的逐步上升，银行的房贷业务也在不断回暖。但单纯利率和浮动区间的调整，不能说楼市调控放松了，“毕竟限购、限贷等关键性政策都没有变化。对百姓来说，成本低了，对银行来说，盈利空间被压缩，7折基本上就是在亏本，所以刺激效果到底如何还要观察。”

7折房贷100万元 月供少交1165元 利息节省28万元

如果以一笔100万元20年期的商业贷款按照等额本息还款法来计算，以基准利率6.8%和打7折后的利率4.76%(仅略高于5年以上公积金贷款利率0.06个百分点)分别计算，后者比前者月供要减少1165元，总共的利息支出要足足少出近28万元！

阅读

2012年5月金融统计数据报告

一、当月社会融资规模为1.14万亿元

初步统计，2012年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中，5月份人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元；外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。

二、广义货币增长13.2%，狭义货币增长3.5%

5月末，广义货币(M2)余额90.00万亿元,同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额27.86万亿元,同比增长3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额4.90万亿元,同比增长10.0%,比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。

三、当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元

5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。分部门看，住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。

四、当月人民币存款增加1.22万亿元，外币存款增加131亿美元

5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。

五、当月银行间市场同业拆借月加权平均利率2.19%，质押式债券回购月加权平均利率2.23%

5月份,银行间人民币市场以拆借、现券和债券回购方式合计成交26.75万亿元，日均成交1.22万亿元，日均成交同比增长43.0%。

5月份,银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.19%，比上月低1.06个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为2.23%,比上月低1.06个百分点。

六、当月跨境贸易人民币结算业务发生2160亿元，直接人民币结算业务发生190亿元

2012年5月，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接、外商直接分别发生1476亿元、684亿元、30亿元、160亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：2011年10月份起，货币供应量已包括住房公积金存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。

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