首付降低到20%在全国执行情况怎样？专业者也笑了

深圳业主卖楼群的建立和邀请

2016年重磅：央行调整个人住房贷款政策 首付可下浮至20%

2015年深圳二手房六大区域全年楼市分析白皮书重磅发布

首付降低到20%在执行情况怎样？据房天下深圳二手房的统计，目前不少城市的银行准备节后落地执行。而还有一些城市未必执行，如南京、福州，但武汉、重庆、宁波、温州、青岛、沈阳、东莞、惠州、长沙、江苏等等可能都明确执行；而深圳广州北京上海三亚将明确不执行，因为这些是的限购城市，倘若取消限购，那可能就有变化。

其实，房贷新政一出专业者笑了。

首付20%房贷新政出台，温州有银行争分夺秒连夜落实

开发商早就开始高价拿地中介笑迎“职业生涯时机”

温州楼市未来怎么走？当地业内人士判断已触底回暖

温州楼市悄然回暖。2015年12月25日，在温州房地产展销会上，房产商打出各种广告吸引购房者。资料图片

浙江在线02月04日讯 （钱江晚报记者 益敏）前天下午，中国人民银行、中国银监会公布的一则关于个人住房贷款调整的重磅通知，令楼市再迎“重大利好”。

根据这则《通知》的要求，在不实施限购的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

钱江晚报记者了解到，《通知》刚出来，作为楼市风向标之一的温州，已有银行在前晚连夜落实政策，这在全省范围内算是早的。当地有银行负责人称，如此“争分夺秒”的主要原因，是因为已明显看到温州楼市基本“见底”，正逐渐回暖。

事实上，从去年年底开始，沉寂多年的土地拍卖市场便“”频现，市区多块土地拍出近年来少有的天价。当地业内人士表示，在一系列政策影响及刚需刺激下，温州楼市将迎来转折点。

银行连夜落实房贷新政

“为的是抢占先机和市场”

“我们在2月2日下午5点多接到总行通知，要求各分行落实房贷新政。我们分行立即加班，连夜将这项政策向各支行落实。”昨天下午，民生银行温州分行相关负责人告诉钱江晚报记者，从昨天起，他们已经开始执行“首套房贷20%首付、二套房贷30%首付”的新政。

不过，钱江晚报随即联系了包括建设银行温州分行、平安银行温州分行等在内的多家银行，他们则表示，还没收到总行通知，“待收到通知后，将通过评估温州的房贷市场后再做决定。”

事实上，在这次调整之前，温州各家银行基本上执行的是首套房25%的首付比例。“一般来说，央行层面出台一项关于房产贷款的政策，到各家银行的地方分行进行落实，大概需要半个月。”温州市一家商业银行相关负责人说，像民生银行温州分行这样连夜落实的，颇为罕见。

民生银行温州分行相关负责人坦言，从去年开始，明显上升的温州楼市成交量和贷款数额，是他们如此急切的主要原因。早点落实政策，可以抢占时机和客户。“去年温州的房产贷款比上一年增长了1倍多，去年下半年比上半年又多出一倍多。”

温州市房地产估价师与经纪人协会相关负责人表示，这次银行贷款政策调整，是货币政策进一步宽松的体现，有助于稳定房地产市场，直接拉动房地产市场需求，降低购房门槛。另外，在市场心理方面，也有助于形成宽松政策预期，从而推动房地产“去库存”。

中介称迎“职业生涯时机”

“在朋友圈卖房，每天都有人咨询”

作为楼市的风向标之一，因为众所 的原因，温州楼市所受的关注，并不比上海、杭州这样的大城市少多少。

昨天，因为农历新年，在新的房贷政策出台后，温州市区还没有立即迎来首付20%买新房的购房者。但做了5年房产中介的杨海龙坦言，“迎来了职业生涯的时段。”

杨海龙刚做房产中介的这5年，几乎是温州楼市“坏的5年”。“温州人向来买涨不买跌。”杨海龙说，过去的几年，温州房产市场一直不温不火，“不少中介公司因此关门停业了。”

从2015年年底，杨海龙明显感觉生意好了起来，“新房和涨得很快。”

位于温州鹿城广场的中瑞·曼哈顿楼盘，是当地有数的豪宅，也是温州楼市重要的风向标。受前几年楼市低迷影响，这处楼盘价格被“腰斩”，从贵的每平米7万多元一直跌到的3万多元。近几个月，这处楼盘的价格也在慢慢上涨，目前单价在4万元左右。

这些现象，让敏感的杨海龙嗅到了机会，“我近开始在朋友圈卖房，几乎每天都会有人主动来咨询。”这在以往是不可想象的事，“前两年想做成一笔生意，不磨破嘴皮子想都别想。”

温州市房屋登记的数据显示，上周(1月25～1月31日)，温州全市商品房网签1427套，环比上一周上升52.13%；商品住宅网签1264套，环比上一周上升57.61%。2015年整年，温州房产交易套数超过3万套，同比增长3成。

沉寂了5年的“”纪录告破

“房开商频频出手，市场盘活了”

那么，银行贷款政策的再次放宽，是否真的会带动楼市继续回暖吗？这样的政策，会不会只是昙花一现的假象？温州泰和地产联合机构总裁林育表示，其实，从去年下半年开始，房开商在土地市场上的“厮杀”就已经展开，这是温州楼市回暖的重要标志，“大家买房不再那么犹豫，对市场重新有了信心。而随着市场稳定，房价也将趋于稳定。”

去年12月16日，温州市洪殿B-35地块，以14479.30元/平方米的楼面单价被某房开公司拿下，溢价率达到了64.42%。仅仅过了，温州市区B-30地块以18350.7元/平方米的楼面单价出让，一举成为去年的单价。

事实上，在去年7月，位于温州核心区域的一个组合地块，被来自成都的新希望置业有限公司以53亿元的价格拿下，这刷新了温州历史总价“”纪录。在此之前，温州的总价“”在37亿元这个纪录上停留了5年之久。

昨天，钱江晚报记者从温州市国土资源局了解到，温州市去年以来，市区住宅用地成交20宗，共965亩，总成交价154.6亿元。无论是成交面积还是总价，都为近年来。

温州市住房和城乡建设委员会相关负责人表示，房产交易的活跃加速了温州市区去库存的速度，“丢下库存包袱腰包见鼓的房地产开发商，频频出手进行新一轮购地建房。这一良性循环，盘活了整个房产市场。”

房贷新政在武汉落地 多个楼盘首套房可首付两成

春节前夕，央行空降大礼包，首套房首付两成新政出台，但政策何时执行尚无明确答复。现在猴年春节长假已过，武汉晚报记者昨探访发现，这只悬着的靴子终于落了地。武汉已经有楼盘和银行达成合作，商业贷款购买首套房首付只需两成，二套房首付也相应降低。

年前记者曾就新政落地情况询问过多家银行，工作人员都表示政策来得突然，还未接到相应通知，一些房企也表示在观望中，是否执行可能要到年后才有结论。昨天是大年初十，不少楼盘售楼处早已开门待客，记者再次探访了5个在售的楼盘，其中两家品牌房企表示，他们已与银行达成合作，响应首付两成新政。

某房企在东湖高新区关山大道的一处楼盘本月有两栋房进行加推，工作人员介绍，他们在年后刚开始执行新政。“首套房首付只需要两成，二套房如果商业贷款没有还清的话首付是三成，还清的话首付还是两成。”置业顾问黄先生告诉记者。而另一家品牌房企工作人员也介绍，他们在江夏区杨桥湖大道的一处楼盘也已经开始执行新政，商业贷款购首房只需首付两成。按照均价6600元/平方米的价格来算，89平方米的户型首付不到12万，106平方米户型首付只要将近14万。另几家楼盘工作人员表示目前尚未接到通知，但如果竞争对手开始执行新政他们也将及时跟进。

首付降低意味着年轻人买房的门槛又降低了。在洪山广场某金融企业上班的白领付小姐告诉记者，她和老公两年前在南湖买了首套房，苦于每天上班通勤时间太长，她想在单位买套小户型房。但由于首套房的贷款未还清，他们买二套房商贷首付必须付四成，小两口攒的钱不够。但现在二套房首付有望降至三成，100万的房子首付一下子少了10万，再套房马上成为两人的新年计划。业内表示，新政一旦落地，将进一步刺激武汉刚需和改善型需求的释放。（见习记者张希为）

杭州楼市实现“十连万”

宁波也破了历史纪录

在近召开的全省住房城乡建设工作会议上，省建设厅相关负责人表示，“通过多措并举，从去年3月份开始，全省房地产市场形势出现转折，销售活跃、房价止跌回升。”

2015年，全省新建商品房累计销售5985万平方米，同比增长28%，创历史纪录。另外，商品房库存逐步下降，消化周期为20.2个月，较去年年初下降了8.5个月。

钱江晚报记者了解到，去年，杭州、宁波等地的楼市也十分火热。

据透明售房网统计，自去年4月起，杭州市区每月新房成交量一直维持在万套以上高位，实现的“十连万”。其中，2015年12月(12月1日-12月31日22时)共成交新建商品房15882套，创造了新的单月成交套数、成交金额历史纪录。

去年宁波楼市成交量也迈上了新高度。据中指研究院宁波分院统计，截至去年12月28日，宁波市六区商品房成交40071套，同比增长38.98%；成交面积497.77万平方米，同比增长38.77%，均刷新历史纪录。

房贷首付新政年后在沈执行 二套房影响大于首套房

2月3日，工商银行沈阳地区房贷业务负责人告诉记者，新政策的执行要由总行下发通知到各地分行，春节之前很难在沈阳执行。该负责人所提的“新政策”，是2月2日央行和银监会联合发布的，具体内容为，包括沈阳在内的城市，首套房首付比例可以由目前的25%下浮5个百分点，二套房首付比例由40%下调至30%。

首付款降低了，贷款额自然增加，所支付利息也会增加，这让部分接受采访的准购房者陷入纠结。

以购买70万元房产、贷款30年还清为例计算首付调整新政对还款造成的影响

新政追踪

节后在沈执行新政

目前办理房贷仍按原政策接件

“如果这几天过来签约的话，首付款还是按照25%来交，我们今天早上也问了银行那边，还不能按照新政策执行。”3日，浑河南岸一处在售楼盘的销售员魏大龙告诉记者，与该楼盘合作的几家大型银行，当日首套房的首付款比例没有变化。

工商银行胡经理表示，央行和银监会的政策首先下发到总行，再由总行下发到各地分行，政策出台到执行，需要一段时间。春节后，房贷首付调整的政策才有可能执行。当日，记者从建行、中行、交行等银行网点了解到的情况类似。

在节前这几个工作日办理住房贷款的话，各家银行仍按原首付款政策来接件。

政策对比

比照沈城现策

二套房首付降幅比首套房更大

新政与老政策相比，有多大的变化?2月3日，记者从沈城银行界获悉，去年9月央行和银监会下发通知将首套房首付标准调整为25%之后，沈城工行、农行、中行、建行、交行、邮储、招行、广发、中信、浦发等银行纷纷按此标准执行首套房首付比例，只有个别银行仍按30%或40%来执行。在二套房方面，目前沈城市场上，绝大多数银行按40%首付标准执行，也有个别银行的二套房贷首付标准为60%。

也就是说，节后按新政执行后，沈城绝大多数银行首套房贷首付将从25%降至20%，二套房贷首付降从40%降到30%，首付款可以有一定幅度下降。

“相对来说，二套房首付款下降幅度较大，这一政策对购买二套房的家庭影响也就更大。 当然，央行也只是给出了首付标准，各家商业银行有权在这个基础上向上浮动，或者保持现有政策不变。”一家国有银行网点客户经理杜先生这样说。

融360分析师郝俊丞也认为二套房贷首付调整影响较大。他表示，二孩政策开始全面实施，这对房产的改善型需求日渐增多，此时调整二套房首付比例，对于想要升级换房的购房人群而言，可以减轻有改善住房需求家庭的经济负担。

购房影响

首付下降贷款增加

多拿首付还是多拿利息很纠结

对于购房者来说，节后房贷首付比例下降，还会产生怎样的实质影响?

“房款总额没变，首付下降了，贷款额就要增加，所支付的房贷利息也会相应增高。”国家理财规划师郑新钢说。

准购房族秦寅春告诉记者，他准备春节后在浑南区买套房子，目前已经看了多处。“户型大概是90平方米左右，我看的几处房子总价都得是七八十万，现在手头准备了20万。我还没太想明白，是少拿点首付款，剩下的钱装修呢，还是多付点首付款，这样能少吃利息。”秦寅春说。

也有初入职场的“小鲜肉”认为，虽然首付款比例下调会增加还贷负担，但却能减轻自己的心理压力。刚工作半年时间准备在沈安家的刘峰就表示，“首付一般都由父母出，月供是自己还。首付降了，意味着父母的负担轻了，自己多节省一些就行了。”

厦门首套房首付或不降 业者称降不降对楼市都影响有限

春节还没到，房贷市场提前收到个“大”，央行、银监会前晚发布通知，对于不实施限购的城市，居民购买首套普通住房的商业性个人住房贷款首付比例降至20%。这意味着购房门槛降低了。

不过厦门购房者先别高兴，导报记者昨天获悉，厦门地区可能不会下调首套房首付比例，今后仍为25%。但对手头有房贷未结清、再申请贷款买房的，首付比例将从之前的五成降为四成。

银行投票达成共识 维持两成五首付比例不变

央行和银监会通知称，不实施限购措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

不过，通知同时表示，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”原则，结合当地实际情况自主确定辖区内商业性个人房贷首付款比例。其中的“自主确定”给了各地不同的腾挪空间。

据悉，厦门银行业相关业务人士昨日开了个会，投票形成意见，厦门首套房首付比例维持现状，即两成五，且需无房贷记录；若有贷款记录，即使已结清贷款首付也要三成。此外，手头有房贷未结清、再申请贷款买房的，首付比例将从之前的五成降为四成。

虽然这只是房贷业务人士小组讨论的意见，但银行业人士透露，终厦门有可能就按这一意见来执行。

对于厦门准房贷族来说，这样的消息或令他们有些失落，其实，即使首付降低，在利率不变的情况下，月供将会增加，偿还银行的利息总额也将增加。

假设总房款为200万元，首付两成五的话，需贷款150万元，按现行5年期以上贷款基准利率计算，20年的贷款期，每月按揭款为9816.66元，累计支付利息855998.58元。如首付降到两成，需贷款160万元，同样的贷款利率，每月按揭款需10471.10元，累计支付利息913065.15元。

也就是说，虽然首付款的负担减轻了，但月供款和累计支付利息分别要增加654.44元、57066.57元。

业者点评房货新政 降不降对厦门楼市都影响有限

“央妈”赶在春节前再放大招，对楼市有何促进作用?具体到厦门市场，又将有何影响?

“本次央行调整房贷比例释放两大信号。”厦门均和评估董事长崎表示，一是政府继续动用经济组合拳刺激消费，延续去年银行信贷、公积金放宽以及降息降准政策利好。让居民先能买上房，调动市场流动性，朝提出的“去库存”大方向努力。二是向外界表示政府支持房地产市场发展的态度，给市场打气。

经济学家马光远也认为，首套房贷首付比例降低，意味着房地产救市大幕拉开，从这次政策开始，各主管部门去库存的执行落实政策将会相继出台。

“不过，对于厦门楼市而言，该政策或影响有限。”崎表示，目前厦门的库存去化时间平均也就在1年左右，这样的新建住宅市场是很积极的，不存在降库存问题，土地更是供不应求。“即使厦门不执行新政，想买的人还是会买，对整体成交量不会有太大影响。”(记者 钟榕华 林泓)

央行新政降首付 房贷新政落地苏州尚等通知

昨天（2月2日），央行和银监会联合下发通知，在不实施限购措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。作为非限购城市，苏州也在此次房贷政策调整之列，市民购房门槛有望进一步降低。

记者了解到，目前出台的是央行和银监会层面的原则性政策，苏州房贷政策会怎么调整还要等上级通知。记者发稿前从有关方面了解到，围绕央行发布的房贷新政，人民银行南京分行表示正在就此征求各地方政府意见，并拟于2月4日召开自律机制核心成员会议，讨论并制定我省的相关政策安排。在政策明确之前，房贷首付比例等政策按原规定执行。据了解，目前，苏州不少银行实行的是首套房首付25%到30%、二套房首付45%的房贷政策。

有业内人士分析指出，一系列政策的调整旨在从金融端加强居民的住房购买力。具体措施包括二套房认定标准由“认房又认贷”改为“认贷不认房”；二套房首付比例门槛下降，外加营业税免征年限下降；二套房公积金首付比例下降；首套房首付比例降低等等。

“此次政策的出台，贯彻了2015年以来去库存的政策导向。”记者了解到，目前，像住房公积金等政策，实际上都已经处于调整底部。从降息等政策看，也基本达到了相对宽松水平。商业银行贷款的政策还存在一定放松空间。“对于首套住房来说，现在如果赋予降低5个百分点的空间，就有望回到两成首付的水平。这使得商业贷款购房者能够享受和公积金购房贷款相同的首付待遇。而对于购买二套房、改善型置业的群体来说，过去要获得三成首付，需要先还清首套贷款，但现在不需要还清也可以享受三成首付了。”有银行房贷部工作人员这样说。

但不少银行表示，此次政策给予了各地信贷政策调整的自主权，允许各地按照去库存的导向和信贷资源的实际情况，调整首付比例。一些房价上涨压力较大、去库存压力不大的城市，可能不会尝试此类政策。

相关链接

我国历年对首套房首付比例的调整

1998年，居民购买自用普通住房，不享受购房补贴的，首付比例不低于30%，享受购房补贴的，首付比例为个人承担部分的30%。

2003年，首付款比例下调至20%。

2006年，首付款比例正式提高到30%。

2008年，在经济刺激政策的背景下，首付款比例重新下调到20%。

2010年4月又重新回调到30%。

2015年9月30日，非限购城市降至25%。

如今，非限购城市的首付比例有望再次回归20%。

长沙

购房首付比例再度降低 新政预计快今天落地

房贷首付比例又降了!原本打算过完年就换大房子的长沙市民陈斌，昨日得到这样一个好消息，让他和家人兴奋不已。“真是‘及时雨’啊，原来付首付还要借四五万元，现在或许不用了。”

昨日，中国人民银行、中国银监会发布通知，明确规定在不实施“限购”城市，居民家庭购买普通住房贷款原则上首付比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。2014年5月起长沙已放开“限购”政策，所以，长沙也在此次新政的涉及城市之列。

房贷新政

首套房首付可降至两成

根据中国人民银行、中国银监会发布的个人住房贷款调整通知规定，在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在首付 25%的基础上可再下浮5个百分点;对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

这意味着，购首套房首付可降至两成，这是继2015年10月份首付比例从30%降到25%后的又一次调整;而购买二套住房的消费者，可以在没有还清贷款前再次申请首付三成的商业贷款。

市民反应

首付款减少，压力小了

“不管是买首套房，还是换房子，首付款对我们来说都是个‘坎’。”2014年大学毕业的欢是一名公司白领，两年多下来自己也有了点积蓄，打算2016 年国庆节结婚的他正准备购买自己人生的套房子。“100平方米左右的房子，总价算下来怎么也要七八十万元，首付款的压力对我们这些年轻人来说真的很大。”欢告诉记者。

根据央行和银监会发布的新政，购买首套住房使用商业贷款的门槛在25%的基础上，可向下浮动5个百分点，即只需20%。资深置业顾问晓宇介绍，如果欢打算购买的房子总价是70万元，原先需要掏的首付款要17.5万元，如今政策调整后，首付款只需要14万元，直接减少了3.5万元。“这个数字差不多是我半年的工资收入了。”欢说，可见新政策对刚需买房一族来说，的确是一大福音。

不过，业内提醒，对于购房者来说，首付降低虽然减少了首付款的压力，但随之而来的是贷款压力增加，还贷利息、月供都会有所增多。而中盛行总经理谢晟提醒消费者，新政策执行的范围是“普通住房”，所以必须满足小区容积率大于1.0，且房屋面积小于144平方米的要求。

据业内人士介绍，在2010年以前，首套房商业贷款的首付比例是比较宽松的，只需要支付20%的首付款就可以了，但从2010年开始，首套房的首付比例上调到了30%，这一规定一直沿用到2015年9月。

业内分析

更多市民或考虑购买二套房

2011年，二套房的首付比例一度上调至60%，并且一直被严格执行。直到2015年3月30日，央行发布新政将二套房的首付款比例调整为不低于40%，针对已结清购房贷款并申请住房公积金贷款的，首付比例为30%。

“前两年，首套房的首付比例三成，现在二套房都这么低了。”业内人士表示，央行在春节前的此次新政，将二套房首付比例下调10个百分点，对于换房等改善型住房需求将产生巨大的刺激，更多市民或考虑购买二套房。

国务院发展研究市场经济所副所长邓郁松认为，在需求端，自住性和改善性需求仍是住房消费市场的主力，差别化的住房信贷政策有利于支持居民自住性和合理改善性购房需求释放。

观点

房贷新政

助力楼市去库存

通知指出，此次新政是为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展。

业内认为，化解房地产库存是2016年楼市主基调，房地产调控政策措施也将围绕去库存进行调整。房地产研究所所长刘洪玉认为，此次下调首付比例的主要目的就是通过降低购房门槛，让更多的人能够进入市场购房，活跃楼市交易。

2015年12月城市工作会议就指出，2016年经济社会发展五大任务之一就是化解房地产库存，鼓励房地产开发企业顺应市场规律调整营销策略，适当降低商品住房价格。业内有观点认为，这预示着我国城市工作将迎来重大变化，也将对楼市和房企的命运产生重大影响。“去库存”成为目前政府对房地产市场关心的事情，随后各个地方政府也有了相应的举措。

银行业人士

新政快今天或能落地

星辰在线2月3日讯(长沙晚报记者 李素平)央行昨日出台房贷新政，湖南的各大银行反应如何?记者昨日晚间致电某股份制银行长沙分行零售信贷部人士，对方表示参考以往的类似政策，预计总行的执行细则落地到长沙，大约是今天或者明天的事。

2015年，房贷政策历经了“3·30”新政和“9·30”新政两次大的调整。来自人民银行长沙支行的统计数据显示，在两次房贷政策刺激下，湖南去年的个人住房款新增570.9亿元，同比增加63.9亿元。某国有银行长沙分行一位相关负责人表示：“通过降低首付比例，可以促使潜在需求转化为现实需求，房地产对经济上下游的拉动作用还是比较大的。而且房贷一直都是资产质量较好的信贷业务，银行也比较有积极性。”

此次，同时对首套房和二套房首付比例进行调整。上述银行业人士表示，此番房贷新政对湖南楼市的真正影响，估计要3个月之后。他同时认为：“如果央行近期有降低贷款利息等举措，预计市场的反应将更为明显和直接。”

他同时指出，之前较高的首付比例主要是适应那时控制房价过快上涨的需要。随着房地产市场进入调整期，区域分化有所加剧，一些政策已不适应形势发展需要，及时调整是必然的。

相关链接

楼市十年调控一览

2005年：调控

调控房价的新旧“国八条”，于2005年3月和5月先后出台。同年9月，银监会212号文件要求收紧房地产信托。

2006年：70/90政策

“国六条”出台，提出要重点发展中低价位、中小套型普通商品住房、经济适用住房和廉租住房。同，“国十五条”出台，规定90平方米以下住房须占项目总面积七成以上。

2007年：房贷新政

《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》9月出台，这亦是后来被频繁提起的“9·27房贷新政”。

2008年：放宽二套房贷

12月，国务院厅发布支持房地产开发企业积极应对市场变化的“国十三条”。对个人购二套普通自住房贷款予以放宽，并对住房转让环节营业税进行大幅减免。

2010年：“限购令”出台

1月10日，国务院出台“国十一条”，要求二套房贷款首付不得低于40%。4月15日，国务院要求对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%。4月17日，“新国十条”出台，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。各地限购政策纷纷出台。

2011年：二套房首付提高

“新国八条”公布，二套房贷首付比例提至60%，贷款利率提至基准利率的1.1倍。上海和重庆正式实施房产税。

2013年：“新国五条”

2月出台“新国五条”，再次重申坚持执行以限购、限贷为核心的调控政策，坚决打击投机性购房。3月，国务院发布通知，二手房交易的个人所得税由交易总额的1%调整为按差额20%征收。

2014年：“9·30”房贷新政

各地陆续松绑限购政策，9月30日央行出台房贷新政，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款购买第二套住房时，可按照首套房贷政策执行等。

2015年：“3·30”新政、“9·30”新政

3月30日，央行、住建部、银监会联合发文，二套房首付降至四成;财政部通知，将个人出售普通住宅，营业税免征的购买年限由5年下调至2年。

9月30日，央行和银监会联合发出通知，在不实施“限购”措施的城市，首套房商业贷款首付25%。同日，央行、财政部、住建部联合发出通知，明确自2015年10月8日起实施多项举措，切实提高住房公积金使用效率，全面推行异地贷款业务。

购房首付降至2成续 目前长春银行未接到通知

业内预计：新首付政策或春节后“落地”

日前，央行、银监会发文称，在不实施限购的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。如果新政在长春落地，这将是继去年“9·30”政策将首付由3成降至2.5成之后的再度下调。

新政出炉，购房者何时能够享受政策红利，目前长春银行业落没落实新政？3日，新文化记者在采访中了解到，截止到目前，各家银行仍执行原有首付比例，对于何时落地，需要等总行以及人民银行有关通知。不过有受访者表示，鉴于目前特殊节点，新首付政策春节后“落地”可能性。

各家银行

通知尚在等待中

春节前，央行、银监会火线发文，让有意通过商业性个人住房贷款置业的购房者，兴奋不已，缓解资金压力，降低首付门槛，看得到的利好不用多叙。

那么问题来了？长春各家银行什么时候开始执行新政。

“我们和大家一样，也是在网上看到消息，在不实施限购的城市，各地可向下浮动5个百分点，目前掌握的情况来看，长春符合这一条件，执行新政也是时间的问题，但问题是，我们到现在，还没有收到总行的通知，所以还有等等。”国内某股份制商业银行长春分行房贷部一位负责人表示，如果接到通知，会时间按照通知内容执行。

无独有偶，省内某银行房贷部一位负责人表示，政策虽然出来了，但按照以往的经验，通知落实到分行，需要时间，目前未接到总行通知，不敢确定什么时候执行新政。

“还有几天就过年了，我个人觉得，新政如果实施，快也要等到年后。”他如是说。

事实上，与上述两家银行所反馈类似。新文化记者从本地多家商业银行获悉，目前长春银行均未接到总行方面下发的通知。

房地产商

或有助于去库存

2016年供给侧改革将在各行业推进，而对于楼市而言，重中之重无疑是——去库存。

春节，房贷新政从天而降。房地产商们，看到有望落地的新政，自然难掩兴奋。

“这肯定是好事啊，如果降低了首付比例，对现在较为低迷的市场来说，有刺激的作用，我们也是相当期待。”长春开发商陈经理告诉记者，和多数房地产商一样，去年房子卖的不太理想，开年新政出台，如果销售提速，或有助于去库存以及新盘商品开发入市，对资金回笼也有推动作用。

过去的一年，开发商日子不好过，房子卖的不好，现金流捉襟见肘，拿地意愿大幅降低。

据国家统计局统计，2015年，房地产开发同比增长1% ，涨幅连续23个月收窄，房地产开发企业土地购置面积比上年下降31.7%，土地成交价款下降23.9%。数据表明，商品房待售面积不断上升，全年的房屋待售面积仍高达71853万平方米，较2014年增长了近1亿平方米，其中住宅待售面积45248万平方米，占比约63.97%。

业内观点

供需双方都将收获“大礼包”

从去年开始，库存高压，开发商难受，买房者观望情绪浓厚。如今，房贷新政公布天下，对于房地产市场而言意味着什么？

长春市房地产中介服务行业商会会长义全认为，这是去年年底经济工作会议中提出化解过剩产能和房地产去库存后，政府出台的对购房者利好的信贷措施。此次新政用降低首付的比例来刺激民众的购买需求，根本上来讲，降低了购房门槛。

而对房地产而言，因信贷调整，或将加块去库存步伐。进而缓解资金压力。

“首付降低了，购房者增加几率大增，销量增加背后，银行将给房地产商支付大量尾款，这简直就是雪中送炭。”义全认为，无论是一手房，还是二手房市场，供需双方都将收获“大礼包”。

此外，在政策持续放松背景下，购房信贷门槛的降低，从一个维度思考，也是房地产市场出现企稳复苏前兆，银行支持房地产市场发展，对房价实际上已经有了预判。

济南

首套房首付降至20%

银行将设更严审批条件 低库存城市房价或推高

央行、银监会2日发布通知，对不“限购”城市下调居民购买首套房和二套房的首付比例。其中，购买普通住房的商业性贷款，原则上首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且购房贷款未结清的，为改善居住条件再次贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30％。

市民：感觉首付比例下调意义不大

业内普遍认为，本次下调首套房首付比例，的受益者是首付较紧张的刚需购房群体。但2日晚，记者采访多位刚需购房者，发现大家对新政反应比较平淡。

“感觉首付比例下调对我们没多大意义。”正准备买房的市民刘先生说，首付比例是降了，但贷款额相应也高了，以后要还的本金和利息都将增加，压力更大了。“出台新政是为了降低准入门槛，让付不起首付的购房者买上房，但是现在经济下行压力这么大，各行业都不景气，如果首付都付不起，谁敢保证以后能按时还款呢？”

市民孙先生则表示，如今许多人贷款年限已经达到30年，30岁买房，不提前还款的情况下要60岁才能摆脱“负翁”身份。如果再降低首付，增加贷款额度，日子会更“紧巴”。

银行：会设置更严格的审核条件

而银行人士则担心新政将带来的风险。“目前三、四线城市的房贷风险已经较大，如果下调首付比例，我们会对贷款者和开发商设置更严格的审核条件。”一家国有大型银行济南地区个人信贷部负责人告诉记者。预计银行将对按照20%比例交首付款者的工作收入、稳定性、所购楼盘开发商信誉有更高要求。

此外，一旦发生坏账，银行会将房产收回并拍卖。因此必须要保证房屋拍卖价格能覆盖所欠贷款。“现在楼市不景气，房价贬值预期加大，所以我们放款也会更加注重抵押房屋的位置、朝向。条件不好的房子，不但不能享受20%首付，我们还有可能上调它的首付比例。”这位负责人说。

楼市：低库存城市的房价或推高

2日晚，一家开发商手写便笺图片在微信朋友圈热传：“央行下调房贷首付比例！只要20%！设计师都抢房去了，啥都不说了。回见！”由此看来，开发商对新政推动楼市热销抱有乐观预期。新政会不会推高非限购城市房价？

对此中原地产分析师张大伟认为，此次新政有利于刺激房地产市场在上半年继续复苏。但这一政策并未解决房地产需求的根本，贷款的利率未降低，因此实际刺激力度有限，但从心理层面看，会刺激一波需求入市。

新城控股集团有限公司副总裁欧阳捷表示，在库存量较大的非限购的城市中，新政不会推高房价。但一些非限购城市库存不多，新政无疑会加售，推高房价。

马光远：房地产救市大幕拉开

经济学家马光远表示，首套房贷首付比例回到20%，意味着房地产救市大幕拉开。

任志强：出个政策也婆婆妈妈的？

对于此次新政，房地产商任志强通过微博评论称，“出个政策也婆婆妈妈的？”

李大霄：有利于稳定房地产市场

英大证券经济学家李大霄称，下调首套房首付比例对稳定房地产市场有正面作用。

朱振鑫：房地产政策暖风不会停

民生证券朱振鑫认为，下调一般贷款首付顺理成章，不排除进一步下调可能。未来两三年，房地产政策暖风不会停。

国泰君安：降准降息等将加速落地

国泰君安的报告称，此次首付降低只是经济工作会议以来化解房地产库存的步，信号意义明显，预计降准降息、财政补贴、税费优惠等政策将加速落地。（综合）

延伸阅读

央行10个月内三降购房门槛

算上本次新政，短短10个月时间里，央行等部门已连续三次出台房贷政策降低购房门槛，而且间隔时间越来越近。

2014年9月30日，央行、银监会发文重申首套房利率可打七折的同时，亦明确对已拥有一套住房并结清房贷的家庭，新购第二套普通住房时可享受首套房贷款优惠，对外地人及第三套房的限贷令亦同时取消。通知明确：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

2015年3月30日，央行网站发布通知，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，用商业贷款购买二套房首付款比例调整为不低于40%；缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，购买二套房首付款比例为30%。同，财政部大幅缩短二手房交易营业税免征年限，从原来的五年降至两年。

2015年9月30日，央行联合银监会又发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，规定在不实施“限购”的城市，对居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例降至25%。（据澎湃新闻）

房贷首付降至两成 新政预计春节后在重庆落地

中国人民银行、中国银监会2日公布个人住房贷款调整的通知，要求在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

通知要求，央行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的首付款比例。

通知还要求，银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

认为，“去库存”作为今年楼市首要任务，非“限购”城市购买首套房首付两成的信贷政策，将大大降低当地老百姓的购房成本，楼市“去库存”迎来实质性利好。

热点解读

1.为何调整首付比例？一些政策已不适应发展需要

“经济工作会议确定的今年经济工作的五大任务之一就是房地产去库存。此时下调非限购城市房贷首付比例，不仅及时而且必要，对惠民生和稳增长具有双重作用。”中国民生银行研究员温彬说。

此前，央行、银监会2015年两次下调了房贷首付比例。业内人士指出，之前较高的首付比例主要是适应那时控制房价过快上涨的需要。随着房地产市场进入调整期，区域分化有所加剧，一些政策已不适应形势发展需要，及时调整是必然的。

2.为何此时下调比例？三四线城市去库存压力较大

温彬分析指出，自去年以来，政府先后出台了一系列稳定房地产市场的政策措施，房地产交易趋于活跃，但三、四线城市房价继续低迷，去库存压力依然较大。而随着居民收入水平的提高和城市化进程加快，居民住房刚性需求和改善性需求旺盛。针对非“限购”城市降低住房贷款首付比例，既有利于改善居民住房条件，也有利于促进房地产市场平稳健康发展。

“通过降低首付比例，可以促使潜在需求转化为现实需求，房地产对经济上下游的拉动作用还是比较大的。而且房贷一直都是资产质量较好的信贷业务，银行也比较有积极性。”中国银行业研究主任郭田勇认为。

3.首付降低有何益处？既利于惠民生也利于稳增长

目前我国处于城镇化快速发展期，新增城镇人口将会带来大量住房需求，尤其是农民工等新市民的购房潜在需求较大。在非限购城市是三四线城市进一步降低房贷首付比例，有利于加速农民工市民化，既有利于惠及民生，也有利于稳增长大局。

房贷新政预计春节后在渝落地

重庆晨报讯 （记者 刘笑嫣黎胜斌）昨日，重庆晨报记者咨询了包括工行、建行、招行在内的各大银行，得知自去年国庆后各家银行均已将首套房首付比例调整至25%。对于新出台的可以再向下调整5个百分点，暂时未执行。对于何时会调整为20%这一问题，各银行均表示，相关政策由总行确定，预计要在春节之后才开始执行。该政策的实施对购房者来说会有什么样的影响？以一套价款为100万元的住房为例，如果首付25%，需要一次性支付25万元的首付款；贷款30年，则每月需要还贷3980.45元，总共支付利息682962.15元。如果首付下降为20%，那么首付款将为20万元，下降了5万元，贷款30年每月需要还款4245.81元，总共支付利息728492.96元。

虽然看起来购房者可能会多付一些利息，但由于首付成数下降，所以可以直接缓解购房者一次性支出的压力。一家位于石马河的房地产企业的品牌负责人称，首套房的首付比例降到了历史点，这是能较好地解决房地产行业去库存的招数，对首套住房的刚需群体以及改善性需求的群体来说，都能起到积极助推作用。他预计，未来的一段时间，重庆楼市或将出现一波小高潮。

二套商贷普通住房至3成 福州政策落地还需时日

福州新闻网2月3日讯（福州日报记者欧阳进权）人民银行联合银监会昨日发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。昨日在榕多家银行均表示，暂未接到房贷新通知，分行一旦接到新的房贷通知会及时执行。

买百万元房子可少备5万元

目前，福州首套房商贷首付比例为25%，第二套贷款房的首付比例则为40%。“在首付款比例25%的基础上，向下浮动5个百分点，相当于首付比例为20%。”骊特房产副总经理陈女士告诉记者，福州属于非限购城市，可以享受该政策。

首付比例下调5个百分点，对购房者来说意味着什么？地产界算了一笔账：购套总价100万元的住房，原来至少需要准备25万元的首付款，今后将是20万元，直接减轻5万元的首付压力。

昨日在榕多家银行均表示，暂未接到房贷新通知，分行一旦接到新的房贷通知会及时执行。在榕房产和银行业界认为，该政策落地还需时日。

组合贷受益

记者了解到，一旦首付比例降低，不仅是二套贷款房受益，从首套房来看，办理纯商业贷款可以直接受益，组合贷受益。

据业界分析，目前福州公积金已执行首付两成，一旦商业贷款执行两成首付，组合贷首付比例“就高不就低”的问题将不复存在。

从目前操作来看，福州公积金贷款买房首付已降为两成，但受益群体较少。其中关键原因在于福州房价不低，房屋总价高，如果首付两成，意味着需要贷款较多，当前福州公积金贷款额度只有60万元，部分家庭只能多付首付。

以贷款60万元来计算，只有总价低于75万元的旧房或小户型，才可以完全享受到首付两成的实惠。如果购房者想获得更高的贷款额度，只能办理商业贷款加公积金贷款的组合贷，首付参照商业贷款标准。目前首套房首付比例为2.5成，高于公积金的2成，今后商业贷款首付降为2成，才能与公积金一致。

降首付后

月供超标这样补救

另外值得提醒的是，首付降低后，如果贷款额较大，月供支出就有可能超标，此时仍需通过提高首付比例或者延长贷款期限来“补救”。

从这个角度而言，首付比例降低对于购房者是利好，可以减少首付压力，但选择几成首付比例要因人而异。

据悉，首付比例降低后，如果贷款总额较高，有可能出现房贷月供超标而不符合贷款条件的情形。按规定，客户月还款额不能超过月收入的一半，超过银行多会拒绝。比如办理100多万元的20年期贷款，月供需要8000多元，这意味着贷款申请者月收入需达1.7万余元。单价较高的房贷选择较低首付比例有可能会达不到贷款要求，此时客户需提高首付比例或延长贷款年限才能顺利签约。

规划局修订的《福州市立体停车库近期建设规划》采纳，市发改委将企业立体停车场项目核准权下放。

首套房首付仅需二成即将落地东莞

首套房“二成”首付有望再次降临东莞楼市，购房者购买新房进入门槛更低，购房者高兴，但是不少房地产业内人士却表示担忧，他们认为，新政策出台将助推东莞房价再次上涨，是在今年1月份，部分楼盘均价已经比2015年底上涨了20%，而房价上涨过快，势必会引发楼市的不理性发展。

市场：上周一手住宅均价创历史高位

近期东莞楼市像坐“火箭”，房价不断上涨。东莞一手住宅签约均价已经连续5周环比上涨。据合富辉煌东莞市场研究部统计数据显示，上周一手住宅签约均价12324元/平方米，环比前一周上涨约3.6%，比前一周上涨425元/平方米，达到历史高位。

东莞中原地产市场研究部统计数据也显示，从有成交的28个镇街住宅成交均价来看，成交均价在10000元/平方米以上的有大岭山、塘厦、凤岗等15个镇区，从前一周的12个增加了3个，而成交均价在8000元~10000元/平方米的有麻涌、万江、道滘等6个镇区，成交均价在6000元~8000元/平方米的有石碣、茶山、石排等7个镇区。

让人出乎意料的是，去年两次刷新区域“”的大岭山上周房价达到21874元/平方米，全市首位，而塘厦房价则上涨至19988元/平方米，凤岗为18367元/平方米，松山湖为16866元/平方米。从房价的变化中可以看到，东莞楼市房价上涨势头迅猛，超出了许多人的预料。

而从楼盘来看，一个月内上涨两成的楼盘频频出现，部分临深热销楼盘一个月内上涨2000元~5000元/平方米不等。上周塘厦春晖国际城洋房均价达14109元/平方米，环比前一周上涨了16.07%。塘厦观澜高尔夫花园的别墅成交均价达31380元/平方米，环比上涨了21.73%。凤岗益田大运城邦一直领涨全市，别墅价格突破6万元/平方米，环比上涨幅度达14.14%。

走势:楼市也要过节 成交开始回落

随着春节的，楼市也逐渐进入过节状态，上周成交量虽然还处于20万平方米以上的高位水平，但是环比前段时间已经有所回落。

合富辉煌东莞市场研究部数据显示，上周（1月25日~1月31日）东莞全市一手住宅签约23.1万平方米，环比下降近13%，成交有所回落，但还是在20万平方米以上的高位水平。合富辉煌东莞市场研究部数据显示，上周全市商品房总共成交2473套，环比前一周减少144套，签约面积26.6万平方米，环比与前一周减少2.9万平方米。

合富辉煌东莞市场研究部介绍，纵观历年同期成交情况来看，成交多保持在不超过8万平方米的水平，甚至出现不足1万平方米的情况。

不过随着春节的，楼市成交量会出现明显下滑，等待春节后楼市重新火热起来。

业内人士：对3月后楼市有一定提振作用

观点一：新政利好楼市 或刺激更多消费

业内人士认为，首套房首付两成利好楼市，更多的购房者会因为首付降低而提前入市买房，刺激更多消费。

合富辉煌东莞市场研究部总监李兴旺认为，新房贷政策出台利好楼市，将促进房价再次上涨。同时，东莞目前库存量少，供不应求，也会加剧房价上涨。李兴旺表示，但是成交量不会太大，因为东莞的供应不足造成成交量减少。

东莞中原地产市场研究部也表示，受春节因素影响，该政策对促进客户2月看房作用并不大，预计政策落实要在3月份之后，对3月后的楼市成交有一定的提振作用。

观点二：东莞首套房首付比例下调有限

不过也有相关人士表达不同的意见。天为大数据认为本次降低首套房首付比例主要是响应 “要化解房地产库存，促进房地产业持续发展”的号召。影响的是库存量较大的二三线城市，本次政策出台有助于强化市场信心，鼓励刚需购房者购置房产，稳定房地产市场。本次政策还有一个亮点：按照“分类指导，因地施策”的原则调整当地首套首付比例。

去年东莞楼市活跃，成交量大增。目前东莞全市库存去化周期不足4个月，市场产品供不应求，在这样一个大背景下，东莞首套房首付比例下调5个百分点可能性有限。

观点三：房价上涨引发担忧

在目前东莞房价上涨太快的背景下，新的房贷政策出台，对购房者无疑是利好，但也引起了业内人士的担忧。

由于去年东莞房价上涨幅度已经东莞GDP涨幅，接近警戒线，合富辉煌东莞市场研究部总监李兴旺认为，由于《通知》中还强调各个地方来制定首套房贷比例，为个别城市做调控提出空间，新政会在房价上涨的基础上助推上涨势头。

政策：

首套房首付两成

年后或才实施

2月2日，央行、银监会下发关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知(以下简单称《通知》)。《通知》指出，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

东莞作为不“限购”城市，符合上述相关规定，记者在电话咨询东莞各大银行时了解到，由于目前春节，首套房首付“二成”，二套房首付“三成”的政策或将在春节后才会正式落地实施。

提醒：

如果首付减少了

月供或会多三五百

了，买房更容易了？急着买房的购房者不要忘记了，房价没有降低甚至还上升，首付降低就意味着你要贷款的钱更多了。

东莞中原地产市场研究部表示，若按购套100万总价的房子计算，无论首套房还是二套房，虽然首付降低了，但利息大幅增长，月供一下子增加500元~700元，尤其对刚需客户来说，月供压力明显增大。

此外，业内人士还提醒，首付降低，更多购房者入市，开发商或可能调高房价，购房者虽然首付少了，但是购房总额提高了，月供增加了，整体的供房压力甚至更大，购房者在买房前不要被“低首付”吸引盲目入市，而是要考虑自己实际还款能力后再考虑是否买房。

首套房首付降至两成 市民期待新政在宁波落地

在羊年即将收官之际，房贷市场传出重大利好消息———首套房首付款比例可降至20%，二套房首付比例30%。这给一些有购房需求的市民带来了惊喜。

中国人民银行、中国银监会昨日公布个人住房贷款调整的通知，要求在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

一年之内再降首付成数

市民期待新政尽快落地房贷利率优惠幅度恐难加大

央行和银监会公布的新政，简言之就是，首套房首付比例在原来三成的基础上，可进一步降至两成半，甚至低至两成。而二套房首付比例则从四成直接降至三成。

房贷首付成数的一降再降，对于有购房意愿的市民而言，无疑是直接的利好。据记者了解，2015年3月30日，央行、住建部、银监会联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，将二套房首付比例调整为不低于40%。如今还不到一年的时间，不仅二套房贷首付再降，首套房也跟着“松绑”。业内人士不禁感叹，没想到政府会用如此大的力度刺激楼市。

市民期待新政尽快落地

“一年多前就想改善一下住房，换一套售价135万元的房子，当时二套房首付比例为六成，需要准备81万元的首付款，压力着实不小。而现在首付成本降到了40.5万元，换房计划可以正式提上日程了。”家住鄞州的陈先生昨晚获悉新政出台的消息后，时间作出了决定，就等着新政的尽快落地了。

21世纪房产经纪公司的白文欣昨日在接受记者采访时直言，楼市积极政策的再现，应该说是意料之中的事。在2016年房产去库存的战略下，这样的政策无疑会给刚需和改善型客户打一剂强心针。事实上，去年3月的政策调整已为甬城楼市带来了些许暖意。而眼下，一方面经历了2015年的5度降息，现有按揭贷款基准利率已降至4.9%的低点，另一方面，甬城房价相对保持平稳，在这样的背景下，央行再出利好，年后“楼市小阳春”出现的概率不小。

不过，宁波多个售楼及大型房产经纪公司方面都表示，新政正式落地，还有待得到各家银行的通知，而首套房首付比例终会下调到多少，也有待地方政府正式发文确认。

房贷利率优惠幅度恐难加大

对购房者而言，除了首付比例，另一个考虑因素就是按揭利率。正如南天房产总经理助理薛敏强所言，降低首付是降低购房者入市的门槛，而在降低门槛的同时，还需要利率下浮的同步跟进，这样政策的实效性才能得以体现。因此，政策效果如何，既要看落地的情况，也要看年后各商业银行在此政策基础上的放开尺度。

事实上，更多市民正期待着按揭利率的优惠幅度。首付款成数大幅下降，银行在房贷利率的优惠力度上是否也会相应跟进，让购房成本进一步降低呢？

据记者了解，去年上半年，甬上各家银行的首套房贷利率折扣为9折，而目前，已有个别银行将首套房贷利率优惠至8.5折。“相比风险较高的企业贷款，按揭贷款尽管利润不高，却一直以来是银行不愿放弃的‘蛋糕’。在不亏损的前提下，我们愿意和客户建立长期的合作。”一家股份制商业银行个贷部人士分析表示。

不过，采访中，银行人士多半强调，经过过去一年的接连降息，当前房贷利率已经达到，若以8.5折计算，五年期以上贷款利率为4.165%，甚至比时下大多数银行理财产品的还低。因此，低息时代，房贷利率优惠幅度恐难再加大。

新闻分析

首付下调有利于楼市去库存

认为，“去库存”作为今年楼市首要任务，非“限购”城市购买首套房首付两成的信贷政策，将大大降低当地老百姓的购房成本，楼市“去库存”迎来实质性利好。

刚过去的2015年，楼市冷热不均、分化严重。一线城市和部分热点二线城市的楼市成交活跃，价格涨幅明显，其余二线城市保持平稳。而大部分三线城市仍然处于库存逐步消化阶段，楼市成交疲软，但出现了复苏势头。

厦门、杭州、南京、苏州及天津等热点二线城市2015年住宅成交套总价均值都在130万元以上，据此金额来算，其首付金额下降多，其中厦门首套房首付下降12万元，杭州、南京、宁波等城市首套房首付也下调近10万元。

降首付！首套房两成 南京是否执行成疑

此前，南京的首套房和二套房首付比例分别是25%和45%。业内人士普遍认为，新政如果落地，将事实上降低购房门槛，对楼市带来正面刺激。而江苏的南京和苏州，由于楼市已火爆，新政是否会真正落地仍需打上一个大大的问号。

房贷首付下浮至20% 青岛待政策落地

对拥有1套住房且房贷未结清的家庭 再次申请房贷首付款不低于30%

新华社北京2月2日电 中国人民银行、中国银监会2日公布个人住房贷款调整的通知，要求在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

通知要求，央行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的首付款比例。

通知还要求，银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

是否下浮5%等待政策落地

“这5个百分点是否向下浮动，具体政策如何执行还将等待青岛市相关部门的落地政策。”昨日，记者采访岛城多家商业银行，多家银行表示，岛城早已取消限购所以在政策影响之内。由于此次政策中规定，首套房原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点，但是否下浮5个点还不确定。

“对于一些刚工作不久的年轻人来说，是个很好的消息。”岛城某国有行个贷部负责人认为，降低首付比例相当于降低了市民买房的门槛，能够有力的满足刚需购房者的需求。不过，业内指出首付比例降低后，贷款额度也将不可避免的有所增加，相比在贷款时一些市民会选择提高首付款比例，减轻还贷压力。

在此之前，央策要求，只要贷款还清，再购房时都可以享受首套房待遇，大多数客户都会选择还清贷款再买新房。一位银行个贷经理说。（薛飞）

大大降低百姓购房成本

认为，“去库存”作为今年楼市首要任务，非“限购”城市购买首套房首付两成的信贷政策，将大大降低当地老百姓的购房成本，楼市“去库存”迎来实质性利好。

刚过去的2015年，楼市冷热不均、分化严重。一线城市和部分热点二线城市的楼市成交活跃，价格涨幅明显，其余二线城市保持平稳。而大部分三线城市仍然处于库存逐步消化阶段，楼市成交疲软，但出现了复苏势头。

“对首套房尤其普通住房首套房的房贷首付比下调是应该的，是保护合理住房需求的要求。 ”上海财经大学不动产研究所所长陈杰教授认为，当前经济增长下行压力大，企业贷款难发，而房贷是银行和购房者双方都有此类需求，首付两成对银行而言风险防范余地足够，甚至还有下调空间。

商贷首付2成政策暂未落地银川 业内人士预测快两周

银川各大银行，均表示政策落地银川尚需时间，7大主流银行均暂未收到降低首付的通知。目前银川主流银行的首套房首付为3成，二套房首付为4成。其中某银行工作人员表示，政府落地银川后，也需要开发商向银行提交申请，通过审核后方可执行2成首付。

· 业内人士看新政：至少两周才能落地

  关于本次新政，本网记者连线宁夏大学环境资源学院邓宇教授，邓教授表示：

  1、新政对银川刚性购房者的需求影响较大，购房门槛降低，一部分刚性需求购房者潜在需求被挖掘刺激，或将出手购房，这对银川的高库存消化有一定影响。但供给决定市场，银川市场现处于供大于求的情况，所以银川房地产也跨入“品质时代”，开发商应该在积极市场政策下，打造更多的项目，满足改善性需求和性购房者的需求。

  2、新政对于银川房价影响并不大。在银川，影响房价两个重要因素，人口和库存没有明显涨幅变化，很难从根本上刺激房价出现大幅度变化。

购房2.5成首付惠州已落地

延续多年的首套房3成首付即将结束。9月30日央行通告城市居民购普通住房首付25%的政策，已证实在惠州落地。多个楼盘表示，建行已发函10月1日开始执行，其他银行的落地执行时间尚未有明确的时间表。业界观察人士称，2.5成首付的执行确实降低了购房者尤其是刚需购房客的入市门槛，购房者的入市积极性和入市意愿或有明显的提振。

首付门槛再降5%

此前没有任何征兆，9月30日央行发布通告称，在不实施限购的城市，对居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例调整为不低于25%，此举意味着市民贷款买首套房的首付比例将从此前的30%下降到25%。

和此前屡次降息调整银行的反应相比，此次首付政策的调整银行的反应出乎意料，金山湖的一位销售经理称，合作的建行10月1日已正式通知执行首付2.5成的新政策，“速度还是有些超乎预期。”十一期间的看楼客也证实，东平某楼盘销售人员称首付降至2.5成的政策，合作的商业银行应近期会有细则出台，建议其先交定金，等政策执行后再签合同。

截至10月8日，惠州和银行合作的楼盘中，只有建行明确从10月1日期执行首套房2.5成的政策，其他银行暂无执行时间表。惠州世联行副总经理胡光宇称，或许和长假有关，“预计10月银行都会落地执行。”

一套70万元房屋 首付降3 .5万

年后经过4次降息后，加之利率9折，此次又降低首付，对于刚需置业者而言，明显是降低门槛，增加入市的积极信号。但此次政策中明确指出，新政的执行范围是“普通住房”，这意味着享受新政策的房屋必须满足小区容积率大于1，且房屋面积小于144平方米。

按照此次新政，商业贷款首付门槛从原先的3成调整为2.5成。以惠州市场一套总价70万元的房屋为例，买房人原先需要掏的首付款是21万元，此次政策调整后，首付款降低为17.5万元。

胡光宇解释称，首付比例的下降，尤其是对于置业的刚需族而言，置业成本有所降低，“目前房贷利率也是历史点，降首付有利于刺激刚需购买力的释放，但实际效果还需市场检验，和开发商的销售政策、促销力度关联性更大。”

首套房贷比例降至20% 广深无缘此次首付下调政策

昨日，央行发布房贷新政，在不实施“限购”措施的城市，首套房原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。不过，对于广深市民来说，广州、深圳等五个限购城市则不在此次政策放宽之列。分析称，贷款首付不排除进一步下调可能，未来两三年，房地产政策暖风不会停， 但 “限购放开可能性不大”。

房价百万省5万，广州未受益

去年9月30日，央行与银监会发布通知称，经国务院同意，在不实施“限购”措施的城市对居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，首付款比例由不低于30%调整为25%。

在人们还在猜测下一项利好是否就是期待已久的降息降准之时，央行降低购房首付比例也终于变为现实。也就是说，除去北上广深及三亚五个限购城市，在不实施“限购”措施的城市买房的购房者，原则上均可以享受首付比例低至两成的优惠政策。

“各地可向下浮动5个百分点，直接的好处就是省钱。”融360分析师表示。举例而言，如果购房为100万的商品房，之前首付也要25万，而现在只需要20万，可以立即省出5万的真金白银。“再加上目前的低利率的趋势，又大大减轻了各位购房者在经济上的压力。”

在央行下发的通知中，央行表示“对于实施‘限购’措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行”。目前，中国仅有四个一线城市，即北京、上海、深圳、广州，及一个旅游城市三亚仍执行限购措施本地居民家庭不得购买第三套住房、非本地居民缴税满一定年限方可购房，其余曾经同样自2011 年开始执行限购措施的40个城市在去年7、8月份先后取消了该政策。也就是说，广州、深圳地区的首套房贷比例不受影响。

值得注意的是，此前央行对于二套房首付标准降为四成时也采取了相同的原则，而从当前广州地区来看，二套房首付比例仍然为七成。由此，广州被称为“二套房贷款政策严的城市”。

暖风频吹，首付或继续下调

民生宏观分析师朱振鑫表示，去库存是供给侧改革要务，激发房地产合理需求是去库存要务。“下调公积金首付后，下调一般贷款首付顺理成章，不排除进一步下调可能。未来两三年，房地产政策暖风不会停，一方面60亿库存需要去，另一方面房价整体已经几乎没有上涨风险，政策有松动空间。”朱振鑫对记者表示。

融360表示，首付比例低至两成，对于购房的刚需一族来说是一个巨大福音。此外，从今年开始，二孩政策在我国也开始全面实施，各地对房产的改善型需求日渐增多，此时调整二套房首付比例，无疑可以减轻有改善型需求住房家庭的经济负担，刺激改善型住房销量的增长。“该项政策一出，对于目前持币观望的购房者可以起到强烈的入市刺激作用，对于接下来扩大楼市有效需求，稳定房地产市场有着极大的推动作用。”

融360表示，如果政策一旦全面实施，三四线城市将直接受惠。而市场原本就火爆的一线城市，即使政策不会全面放开，楼市成交量想必也将迎来新一轮的爆发期。但“目前正值我国农历新年前夕，各大银行的房贷正逐渐趋紧，各大楼盘也即将封盘，对于楼市能够起到多大提振作用还有待后续的进一步观察”。

朱振鑫则称，下一步等待交易环节税费进一步调整放松征收标准，改变征收方式、住宅标准调整、保障房以租代售、组建国家住房银行等。但其表示“限购放开可能性不大”。

江苏个人房贷首付比例调整意见敲定 高淳溧水实施行新政

2月2日，央行、银监会出台住房贷款新政。昨天下午，江苏省市场利率定价自律机制就商业性个人住房贷款首付比例调整相关事宜召开核心成员工作会议，会上形成一致意见：江苏省内南京和苏州成为例外城市，无锡、徐州、常州、南通、连云港、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州、宿迁等其他11市落地标准。其中，南京居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，仅有高淳、溧水执行首付款比例不低于20%，其他区仍维持不低于25%的标准。

2月2日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》：在不实施“限购”措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。

昨天下午，省市场利率定价自律机制召开核心成员工作会议，包括国家开发银行江苏省分行，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行江苏省分行，中信银行、浦发银行、招商银行等成员。经表决，全省30家核心成员均同意首付款比例要求。该决议提出，高淳、溧水两区的首套房首付款比例为不低于20%，二套房首付款比例为不低于30%；南京其他区的首套房首付款比例不低于25%，二套房首付款比例不低于45%。

根据《江苏省市场利率定价自律机制会议制度》规定，自律机制决议经全体核心成员半数以上代表表决同意即可通过。因此，自律机制已就房贷首付比例调整意见达成一致，并已报人民银行南京分行备案，该决议从即日起生效。

据悉，目前南京各大银行5年期以上的商业贷款利率4.9%，首付比例为25%的银行已经增加到了11家，包括交通银行、江苏银行、兴业银行等，而给出9折优惠利率的银行也增多，更有两家银行给出了88折的贷款利率，同时下款速度也较之前快了很多。

南京林业大学城市与房地产研究主任孟祥远接受记者采访时表示，从江苏首付款新政落地可以看出，细则基本贯彻分类调控的精神，比如南京和苏州楼市相对火爆，首付款也相对从紧。相比之下，南京的购房首付政策比苏州更加“严格”，这是因为南京房价涨幅虽然不及苏州，但其市场关注度更高。

在南京，板块之间也存在冷热不均的现象，类似高淳、溧水两个区域市场库存量较大，去化周期在10—20个月之间，去库存的压力较大，因此按照标准落实，首付政策较为宽松。而市区住宅供不应求，标准变化不大。“政策制定依据主要是参照库存压力情况，预计关于商业、产品南京应该也会有一些去库存政策出台。”孟祥远说道。（记者 许琴 黄晓雅）

评论

比降低首付比例更重要的是顺应规律降房价

2月2日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，就个人住房贷款政策进行调整。这是央行等部委继“3·30新政”“9·30新政”之后，在一年时间里第三次下调首付比例。(2月3日《每日经济新闻》)

根据2月2日发布的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，对于不实施“限购”措施的城市，居民家庭购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，首付款比例调整为不低于30%。购房首付比例再降，这的确是个振奋人心的消息。可以说是送给开发商和准备购房者的春节“大礼包”。

对这份猴年厚礼，有诸多颇有颇意思的解读。其中，为乐观的解读认为这是2016年楼市去库存化的仗，接下来的还有一系列利好楼市的政策出台。这样的解读很对开发商的胃口，但是事实上却是什么也没说。很明显从2014年下半年开始，政策趋势就是提振楼市消费，稳定房地产市场。这个趋势任何一个旁观者都看得明白，何况是直接感知楼市冷暖的开发商呢？

这个解读对于开发商而言意义就是向决策层和社会公众证明了提振房地产政策的必要性和迫切性。这有助于提振楼市的政策持续下去，让公众对楼市的信心回归，重建房价上涨的心理预期，从而让开发商提高房价，重温当年低头捡钱的好日子。这和决策层出台政策的目的完全相悖。出台政策是鼓励购房需求，加速楼市去库存化，而非让开发商借助政策背景为房价上涨制造舆论。然而，每一次政策出台，都为开发商提高房价提供了“借口”。

楼市去库存需要两个方面相互，一方面是政府出台政策，另一方面是开发商主动，二者共同作用才能刺激住房消费。从2014年下半年至今，每一次利好房地产的政策出台，开发商不是借助政策赶紧卖房子，而是死扛不，甚至。2015年3月到11月，从一线城市到三线城市，房价都有上涨趋势，个别城市房价上涨幅度让人咋舌。很显然，开发商是揩政策的油，把希望完全寄托在政策方面，自己不但没有努力，反而提价抵消政策效果，购房需求如何能够增加？

降首付比例只是解决问题的一个方面，更重要的一个方面是降房价。比如，原本一套100平米的房子，房价3500元，购房款35万元。按照的政策，首付两成，购房者支付7万元，贷款28万元。如果房价不涨甚至适当下降，也许能吸引一部分购房者。可是开发商基于政策支持楼市的乐观考虑，把房价提高到4000元，那么购房款就变为40万，首付也变成了8万，贷款增加到了32万。房价上涨后，购房者完全没有从新政中得到任何实惠，哪里还有购房积极性？政策着力刺激的购房需求就这样被房价上涨抑制了。

楼市去库存化需要政府和市场共同努力。政府已经动起来，政策连连。开发商作为市场主体更应该积极动起来，而不应依赖“政策市”苟延残喘。十多年过去了，房地产市场的供需总量和结构都发生了巨大变化，开发商要认清市场形势，放弃以前高高在上的傲慢姿态，贯彻经济工作会议精神，顺应市场规律该就。这才是明智之举。